Тинькофф банк

Материал из Ruбрикатор
Перейти к: навигация, поиск

Шаблон:Другие значения слова

«Тинькофф Банк» (до 1 января 2015 года «Тинькофф Кредитные Системы»)[1] — российский коммерческий банк, сфокусированный полностью на дистанционном обслуживании, не имеющий розничных отделений и банкоматов[2]. Штаб-квартира банка расположена в Москве[3].

По состоянию на первое мая 2016 года «Тинькофф Банк» занимает 47-е место по объёму активов и 41-е — по собственному капиталу среди российских банков[4]. Банк имеет долгосрочные рейтинги B+ от агентства Fitch Ratings и B2 от Moody's[5][6].

Модель бизнеса

«Тинькофф Банк» — единственный в России полностью : у него нет ни собственных отделений, ни банкоматов. Основной продукт для физических лиц — кредитные и дебетовые карты, а также вклады. Банк также предлагает выпуск кобрендовых карт, интернет-эквайринг, целевые кредиты на покупки в интернет-магазинах и таргетинг рекламы среди клиентов банка. Анонсирован запуск мобильного банка для предпринимателей[7]. Кроме того, банк привлекает ипотечных клиентов для банков-партнёров через свою ипотечную платформу[8].

Банк специализируется на предоставлении необеспеченных кредитов и выпустил более 3,5 миллионов кредитных карт. Чистая процентная маржа по итогам 2014 года — 34,8 % — один из самых высоких показателей по банковской системе[9]. При этом банк постепенно отходит от первоначальной модели кредитного монолайнера, расширяя спектр услуг, тем самым увеличивая долю непроцентных доходов[10][11].

Банк широко использует системы автоматизации для совершенствования бизнес-процессов: голосовую идентификацию для защиты от мошенников и ускорения работы колл-центра[12], а также технологии обработки «больших данных», в том числе данных из социальных сетей, для прогнозирования рисков с возвратом задолженности[13][14][15][16].

История

Олег Тиньков в офисе банка

Банк был основан предпринимателем Олегом Тиньковым в 2006 году под названием «Тинькофф Кредитные Системы». По словам Тинькова, он заинтересовался моделью дистанционного обслуживания американского банка Wells Fargo и монолайнера , специализирующегося на банковских картах. Вместе с консультантами из Boston Consulting Group он пришёл к выводу, что модель дистанционного кредитного банка может работать в России[17][18]. Для получения лицензии на банковскую деятельность он приобрёл «Химмашбанк», небольшой кэптивный банк, занимавшийся обслуживанием предприятий из химической и фармацевтической отрасли[19]. Предприниматель вложил в открытие «банка без отделений» 70 млн долларов США из своего восьмидесятимиллионного состояния[20].

2007

На старте банк обратился к предложений оформления кредитных карт. В числе получателей писем оказались клиенты компаний-партнёров банка — страховых компаний, автомобильных дилеров, операторов сотовой связи[21][22]. Только за 2008 год банк отправил более 8 миллионов приглашений, а в целом кампания продолжалась до 2010 года. Положительный ответ на письма дали от 1,5 до 3 % получателей[23].

Первым в капитал «Тинькофф Кредитные Системы» вошел международный инвестиционный банк Goldman Sachs. В рамках сделки осенью 2007 года финансовый институт приобрёл 10 % акций банка Тинькова за 9,5 миллионов долларов при оценке в 95 миллионов[24][25].

Кроме того, на должность президента банка перешёл Оливер Хьюз, прежде руководивший российским представительством Visa[26][27].

2008

В 2008 году начал работу интернет-банк «Тинькофф Кредитные Системы»[28]. В мае в число инвесторов банка вошел фонд Vostok Nafta, который приобрёл пятнадцатипроцентную долю за 30 миллионов долларов (соответственно, оценка всего банка достигла 200 миллионов)[25].

2009

Сотрудники банка за работой

В 2009 году «Тинькофф Кредитные Системы» начал приём вкладов и выпуск дебетовых карт. А также запустил реферальную программу для клиентов с хорошей кредитной историей, выплачивая им вознаграждение за привлечение новых заёмщиков[29][30]. Банк прекратил эмиссию пластиковых карт Visa и сосредоточился на сотрудничестве с системой MasterCard, предложившей лучшие условия работы (выпуск карт Visa был возобновлён в конце 2012 года)[31][32].

Кроме Тинькова, контролировавшего основной пакет акций, в 2009 году среди совладельцев были Goldman Sachs с 15 %, а также шведский фонд Vostok Nafta Investments с 15,2 %[30]. Несмотря на экономический кризис банк продемонстрировал значительный рост прибыли по итогам года[33].

2010

В 2010 году должность вице-президента по маркетингу банка занял Олег Анисимов, бывший главный редактор журнала «Финанс», колонку в котором Олег Тиньков вёл с 2007 года[34]. Вместе с Анисимовым Тиньков выпустил книгу «Я такой как все» и цикл передач «Бизнес-секреты с Олегом Тиньковым». В ноябре 2013 года Олег Анисимов покинул банк, объяснив это необходимостью отдыха после 19 лет непрерывной работы[35].

Кроме того, банк представил возможность заказа карт через интернет-сайт с доставкой курьером[28]. В том же году карта «Тинькофф Кредитные Системы» заняла пятое место в составленном российским Forbes рейтинге кредитных карт[36].

2011

В 2011 году «Тинькофф Кредитные Системы» представил мобильный банк для смартфонов с операционными системами iOS и Android (версия для Windows 8 появилась год спустя)[37][38].

В апреле банк сообщил о приобретении прав на песню Виктора Цоя и группы «Кино» «Дальше действовать будем мы», выпущенной на альбоме «Группа крови» в 1988 году. Песня прозвучала в рекламном ролике банка, а её рефрен был утверждён в качестве слогана компании[39].

В ноябре произошли изменения в структуре собственности банка. Олег Тиньков выкупил 1 % капитала за 3 миллиона долларов, доля Vostok Nafta увеличилась на 2 %, Goldman Sachs — на 4 %. Право на долю в 1 % было выкуплено у фонда Blue Crest, субсидировавшего банк на раннем этапе развития. Общая оценка банка составила 300 миллионов долларов[25].

2012

Сюжет из русских народных сказок в оформлении офиса Тинькофф Банка

В мае в капитал банка вошел фонд Baring Vostok Capital Partners, проинвестировавший 50 миллионов долларов за 8 % компании. Оценка банка достигла 625 миллионов долларов[40].

В октябре фонд Emerging Europe Growth Fund II, находящийся под управлением приобрёл 4 % «Тинькофф Кредитные Системы» за 40 миллионов долларов при общей оценке банка в один миллиард[2].

2013

В марте был громко анонсирован новый продукт — ALL Airlines. Участники рынка предполагали, что им может стать авиакомпания-лоукостер, однако 11 апреля была представлена кредитная карта с возможностью накопления миль, совместимых с бонусными программами авиакомпаний[41][42].

Первичное публичное размещение акций банка на Лондонской бирже в октябре 2013 года вошло в число крупнейших российских сделок года по версии Forbes[43]. В роли организаторов размещения и букраннеров выступили Goldman Sachs, Morgan Stanley, Sberbank CIB, букраннеров — JPMorgan Chase и «Ренессанс капитал», агентом при размещении стали Pareto Securities AB[44]. Помимо Олега Тинькова среди акционеров на момент IPO были: фонд Vostok Nafta (13,32 %), инвестбанк Goldman Sachs (12,41 %), фонд Baring Vostok (8 %), а также менеджмент (1,14 %)[45] Для торгов были представлены 34,3 % акций банка на 1,087 миллиарда долларов при общей оценке банка в 3,2 миллиарда[46]. Обычно банки оцениваются незначительно выше капитала, а «Тинькофф Кредитные Системы» торговался с оценкой, в восемь раз превышающей собственный капитал банка. Такое соотношение характерно для технологических компаний, оценка которых основана на ожидаемой прибыли[47][48].

Олег Тиньков сохранил 50,9 % акций и контроль над компанией[47]. IPO удвоило состояние Тинькова, благодаря чему он оказался на 1210-м месте в мировом списке Forbes с состоянием 1,4 миллиарда долларов[49]. За невиданную для России сделку российский Forbes присвоил Тинькову звание «Пионер года» в рейтинге предпринимателей по итогам года[50]. Фонд Vostok Nafta вышел из капитала банка, получив 232 миллиона долларов за 8,6 % акций[51]. Большую часть акций продал инвестиционный банк Goldman Sachs[52].

Пятнадцатого ноября 2013 года депутат Государственной думы от «Справедливой России» Анатолий Аксаков, председатель комитета по финансовому рынку и депутат от «Единой России» Наталья Бурыкина и сенатор Николай Журавлёв предложили поправки к закону «О потребительском кредитовании», из которых следовал запрет на дистанционную выдачу банковских карт. Вечером того же дня Аксаков сообщил об ошибке, допущенной в тексте законопроекта (и придающей ему запретительный характер), но за прошедшее с момента публикации время акции «Тинькофф Кредитные Системы» потеряли 26,86 % стоимости[53].

Аксаков объяснил случившееся технической ошибкой. В то же время обсуждалась версия, что банк стал целью атаки неизвестной стороны, заработавшей на резком изменении котировок[54]. Эту же версию разделял бывший управляющий директор банка «КИТ Финанс» и экономический обозреватель Леонид Бершидский, сравнивший инцидент с другими случаями, когда предложенные депутатами непродуманные законопроекты приводили к падению стоимости акций конкретных публичных компаний[55].

Российский Forbes внёс потерю миллиарда долларов стоимости банка в список крупнейших биржевых падений года[56]. Тем не менее по итогам 2013 года банк занимал 834-е место в мировом рейтинге Top 1000 World Banks издания The Banker. Издание также поставило его на первое место в России и второе в мире по росту капитала (307 %) и третье в России по рентабельности (7,8 %)[57].

В результатах проведённого Markswebb Rank&Report исследования удобства и функциональности российских интернет-банков 2013 года «Тинькофф Кредитные Системы» оказался на 6 месте[58].

2014

Интерьер офиса Тинькофф Банка

В марте сайт банка «Тинькофф Кредитные Системы», а также сайты «Альфа-банка», «Промсвязьбанка», изданий «Аргументы и факты» и «Комсомольская правда» и «Интерфакса», сайт «Лаборатории Касперского», «Хабрахабр», RuTracker.org, и другие ресурсы стали объектами DDoS-атаки c целью вымогательства. Олег Тиньков публично отказался платить хакерам и пообещал привлечь их к ответственности. Служба безопасности банка самостоятельно нашла инициатора атаки и передала информацию правоохранительным органам. В ноябре хакер был задержан[59].

В 2014 году банк рассматривал возможность приобретения стартапов из финансовой сферы: решения для оплаты штрафов «Штрафы ГИБДД» и платёжного сервиса uBank. Однако проекты настаивали на значительно бо́льшей оценке (банк предлагал за них 3 и 15 миллионов долларов соответственно)[60][61]. Впоследствии банк разработал необходимые программные решения собственными силами[60].

На фоне кризиса в банковской системе из-за экономического кризиса, начавшегося в России в 2014 году[62][63], акции банка на негативных ожиданиях к ноябрю «просели» с 17,5 долларов до 3,25 долларов за штуку[64]. В июне банк сообщал о намерении основных акционеров выкупить около 4 % акций по мере их появления на рынке (при стоимости около 6,32—6,26 долларов), в ноябре Олег Тиньков предположил возможность делистинга ценных бумаг банка и превращения его в частную компанию[65][66].

Связанные с украинскими событиями 2014 года санкции напрямую не затронули банк, но он пострадал от общего ухудшения экономической ситуации в стране и роста просроченной задолженности[67]. Был снижен уровень одобрения новых карт до 15 % при сохранении низких первоначальных кредитных лимитов[68]. Банк начал развивать собственную службу взыскания, так как оказалось экономически выгоднее удерживать просроченные кредиты на балансе и самостоятельно работать с должниками, чем продавать долги коллекторам[69].

Банк увеличил расходы на резервы на 62 %, до 15,8 млрд рублей, что снизило чистую прибыль за 2014 год на 41 %, до 3,4 млрд рублей. Тем не менее, по итогам года общий объём кредитного портфеля вырос на 12,8 %, до 93,9 млрд рублей[9]. Кроме того, банку удалось нарастить объём депозитов на фоне общего снижения вкладов среди российских банков[70]. Комиссионный доход от новых направлений бизнеса составил 300 млн рублей[71]. В декабре 2014 года банк выплатил акционерам промежуточные дивиденды, прежде запланированные на 2016 год[72].

2015

В мае 2015 года была запущена ипотечная платформа по привлечению клиентов для банков-партнёров: «Тинькофф Банк» привлекает клиентов и помогает им подготовить документы и провести ипотечную сделку. Первыми партнёрами стали «Дельта Кредит», «Транскапиталбанк», «Банк жилищного финансирования», «Интеркоммерц», позднее к ним присоединился «Абсолют Банк»[8]. Банк получает комиссию от банка-партнёра по факту сделки, при этом для клиента сервис бесплатный[73].

Банк трижды (в июне, июле и октябре) выкупал у «Связного банка» портфели кредитных карт на общую сумму 6,43 млрд рублей[74][75]. Незадолго до третьей сделки Олег Тиньков допустил возможность покупки кредитных портфелей других банков на сумму до 20 млрд рублей[76]. В августе же банк выпустил мессенджер с функцией мгновенных денежных переводов MoneyTalk[77]. В том же месяце банк стал новым партнером бонусной программы «Связной клуб»[78].

В октябре банк объявил о планах запустить брокерские услуги в мобильном приложении и на сайте банка. Партнёром выступает подразделение финансовой группы БКС «БКС Брокер»[79].

В первом квартале на финансовые результаты банка оказывали рост стоимости фондирования, поскольку банк копил ликвидность к выплате евробондов и поднял ставки по депозитам в декабре 2014 вслед за резким повышением ключевой ставки ЦБ. Результатом стал первый с 2010 года чистый убыток в размере 193 млн рублей, при этом банк показал операционную прибыль в 85 миллионов рублей до учёта курсовых разниц[80][81]. По итогам первого полугодия «Тинькофф Банк» нарастил кредитный портфель на 2,6 % и оказался одним из двух российских розничных банков, получивших прибыль (655 миллионов рублей по РСБУ и 203 миллиона по МСФО)[82][11]. 18 сентября банк выплатил последний транш трёхлетних еврооблигаций на общую сумму $250 млн[83]. В третьем квартале банк заработал 0,7 млрд рублей (по МСФО)[84]. По данным отчётности по МСФО за 2015 год, годовая прибыль банка составила 1,9 млрд рублей. Общий объем кредитного портфеля увеличился на 7,6 % и составил 101 млрд рублей. Комиссионный доход от новых направлений бизнеса увеличился в 4,5 раза и достиг 1,37 млрд рублей[71].

2016

В январе стало известно, что банк в конце 2015 года закрыл сделку по покупке трёх этажей общей площадью 8 тысяч м2 в МФК «Водный» рядом с метро «Водный стадион». Там разместится штаб-квартира банка[85]. Другой значимой сделкой стал выкуп с биржи 4 % акций (1,69 млн GDR) на сумму около 5,16 миллионов долларов, которые банк распределил в марте среди 50 сотрудников компании[86].

В январе банк обновил приложение для Android, внедрив опцию бесконтактной оплаты по NFC[87], а также выпустил приложение «С карты на карту — быстрые переводы денег» для Windows 8.1 и Windows 10[88]. В феврале банк масштабировал технологию MoneyTalk, запустив неофициальный клиент мессенджера Telegram с функцией денежных переводов между его пользователями[89].

В марте Google и «Тинькофф Банк» начали эмитировать совместную банковскую карту с начислением бонусов для покупок в Google Play[90].

В феврале «Тинькофф Банк» запустил бета-версию сайта для предпринимателей[91]. В апреле на базе Tinkoff.ru банк запустил «финансовый маркетплейс», которым могут воспользоваться и клиенты сторонних банков[92].

В первом квартале TCS Group Holding PLC получила рекордную квартальную прибыль по МСФО — 1,9 млрд рублей. Отчётность выше ожиданий рынка привела к росту цен на глобальные депозитарные расписки (GDR) на Лондонской фондовой бирже (на 16,22%, до $5,48 за бумагу)[93]. По итогам первого квартала банк направил на выплаты дивидентов 2,51 млрд рублей[94]. По итогам 2016 года группа, в которую входят Тинькофф Банк и «Тинькофф Страхование», прогнозирует рост прибыли в 4 раза, до 7–8 миллиардов рублей[93].

Карточные продукты

Дебетовая карта Tinkoff Black

Основные продукты банка — кредитная карта Tinkoff Platinum, дебетовая кэшбэк-карта Tinkoff Black, кредитная карта ALL Airlines с возможностью накопления бонусных миль авиакомпаний, а также вклады.

К марту 2015 года «Тинькофф Банк» выпустил 5 миллионов карт, включая 3,5 миллиона активированных кредитных карт, и открыл более 400 тысяч счетов-вкладов[95]. С марта 2015 года по февраль 2016 число дебетовых карт выросло с 400 тысяч до миллиона[95][96].

По данным банка, в третьем квартале 2015 выпускалось около 90 тысяч кредитных карт в месяц[97]. Всего же за год «Тинькофф Банк» выпустил 651 тысячу кредитных карт[98]. По результатам первого квартала 2016 года банк занимал второе место на рынке кредитных карт с долей 8,7 % (89,8 млрд рублей)[99].

Кобрендовые карты

«Тинькофф Банк» выпускает кобрендовые кредитные и дебетовые карты в партнёрстве с ретейлерами, предоставляя специальные условия для каждой аудитории. Карты для сервиса подбора авиабилетов OneTwoTrip[100], аукциона eBay[101], магазина Lamoda, торговой площадки AliExpress[102], компании Google[90] и автопроизводителя Mitsubishi[103] доступны как в кредитном исполнении, так и в дебетовом варианте. Карта «Связной-Клуб — Тинькофф» эмитируется только как дебетовая[78], а карты Tele2[104], «Рандеву»[105], «AFIMALL City»[106], а также карта для геймеров Tinkoff Kanobu[107] и карта, совмещённая с программой лояльности «Малина»[108], выпускаются только как кредитные карты.

Ранее банк выпускал кобрендовую карту с социальной сетью «Одноклассники»[109], а также был эмитентом пластиковых карт Денег@Mail.ru[110]. Банк также выступал эмитентом карт для «Яндекс. Денег» с 2012 года по февраль 2016, выпустив больше 400 тысяч пластиковых и около 10 миллионов виртуальных карт[111].

Вместе с компанией i-Free, для которой беспроводные технологии являются приоритетным направлением, банк выпустил NFC-кошелёк для смартфонов, работающий с хранящейся в облаке виртуальной картой Mobile MasterCard PayPass «Тинькофф Банка»[112].

Услуги для бизнеса

В конце 2014 года банк внедрил зарплатные проекты для юридических лиц, в мае 2015 — интернет-эквайринг, а осенью 2015 начал принимать заявки от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на открытие расчетных счетов и подключение к сервису расчетно-кассового обслуживания[113].

Среди технических решений для партнеров банка:

Банк для предпринимателей

Банк предлагает предпринимателям расчётно-кассовое обслуживание с двумя тарифами и начислением процентов на остаток на счёте. Внутри интернет-банка реализована интеграция с базой «» и онлайн-бухгалтерией «Моё дело». Анонсированы функция проверки контрагентов, а также интеграция с сервисами «Контур. Эльба» и «Контур. Бухгалтерия» компании СКБ Контур[91].

КупиВкредит

В 2012 году банк запустил службу кредитования интернет-покупок «КупиВкредит»[114]. API сервиса предоставляет возможность формирования заявки на кредит для покупки товаров в интернет-магазинах со страницы магазина. Сервис представлен в виде исходного кода и готовых модулей для некоторых систем управления контентом, в том числе Битрикса и UMI.CMS[115][116]. В сентябре 2015 онлайн-кредитование появилось в магазинах, подключивших «Яндекс. Кассу»[117].

Тинькофф Таргет

Работающая с марта 2013 года система «Тинькофф Таргет» отслеживает географию использования карт и покупок по ним для предоставления клиентам банка полезных специальных предложений от партнёров «Тинькофф Банка»[118].

Интернет-эквайринг

В мае 2015 года банк запустил интернет-эквайринг для интернет-магазинов своих партнёров. Поддерживаются регулярные платежи, привязка карт, платежная форма с логотипом компании, доступна интеграция с веб-приложениями на базе 1С-Битрикс, OpenCart, MODX, NetCat, UMI.CMS, Amiro.CMS[119].

Технологические разработки

Отчёт по тратам в мобильном приложении банка

Большую часть программных систем банк разрабатывает самостоятельно. Из 400 человек, находящихся в центральном офисе, — больше половины составляют аналитики, разработчики и IT-специалисты[120].

Интернет-банк и мобильные приложения

В июле 2015 аналитическое агентство Markswebb Rank & Report в своём ежегодном рейтинге мобильных банков поставило на первое место приложения «Тинькофф Банка» для всех трёх основных платформ: iOS, Android и Windows Phone. При этом приложение банка для iPhone возглавляет рейтинг три год подряд[121]. Банк также лидирует три последних года в аналогичном рейтинге компании Deloitte для платформы iOS[122]

В рейтинге интернет-банков Markswebb Rank & Report ставил «Тинькофф Банк» на первое место в 2014 и 2015 годах, а в 2016 году «Тинькофф Банк» уступил первенство Промсвязьбанку[123].

Моноприложения

Банк с 2013 года разрабатывает специализированные приложения, которые решают узкий круг задач и которыми могут пользоваться не только клиенты банка. Первым приложением в линейке стал мобильный кошелёк для смартфонов «Тинькофф Мобильный Кошелек» (Tinkoff Wallet), совмещённый с виртуальной предоплаченной картой банка[124]. Пользователю доступны подключение собственных банковских карт и заказ карт «Тинькофф Банка», оплата услуг по существующим шаблонам и формирование собственных платежей[125]. В 2014 году «Тинькофф Мобильный Кошелек» получил премию в области инноваций и достижений финансовой отрасли «Банковская сфера» в номинации «Небанк года»[126].

В ноябре 2014 года банк выпустил моноприложение для денежных переводов с карты на карту любых российских банков «С карты на карту — быстрые переводы денег»[127]. В июле 2015 года вышло мобильное приложение для автовладельцев «Штрафы ГИБДД», позволяющее находить и оплачивать штрафы[128]. В том же месяце был представлен мессенджер с функцией мгновенных денежных переводов MoneyTalk: после привязки банковской карты к номеру телефона приложение позволяет переводить средства как другому участнику чата, так и любому абоненту из адресной книги[77][129]. В ноябре 2015 в дополнение к мессенджеру банк запустил бота для денежных переводов в Telegram[130], а в феврале 2016 банк выпустил полноценное приложение MoneyTalk Telegram[89].

Tinkoff Digital

В 2012 году, заинтересовавшись технологией рекламных аукционов в реальном времени, Олег Тиньков основал компанию Tinkoff Digital для инвестиций в софтверные стартапы[131] и вложил 20 миллионов долларов[132]. В декабре 2012 газета The Moscow Times поставила Tinkoff Digital на пятое место в списке значимых российских интернет-компаний года[133].

В конце 2012 года Tinkoff Digital открыл собственную платформу Data Mind, объединяющую различные модели покупки трафика в разных рекламных сетях в режиме аукциона. Инвестиции в проект составили 5 миллионов долларов[134]. Уже в середине 2013 Tinkoff Digital стал внутренней лабораторией инноваций: Data Mind ушел с рынка и переориентировался на обеспечение потребностей банка[135]. Последним проектом Tinkoff Digital как самостоятельной организации стал Madnet, рекламный аукцион рекламных площадок для мобильных устройств, запущенный в марте 2013 года с инвестициями в 3 миллиона долларов[136]. Проект был продан в конце 2014 года рекламной компании CityAds[137].

Холдинговая структура

Кипрская компания TCS Group Holding PLC владеет 100 % акций «Тинькофф Банка» и компанией «Тинькофф Страхование».

Председателем совета директоров банка является Олег Тиньков, председатель правления банка — Оливер Хьюз. Генеральный директор «Тинькофф Страхование» — Вадим Юрко[138].

Собственники

По данным на март 2016 года, помимо Олега Тинькова, владеющего 52,09 % компании, в число ключевых собственников входят Altruco Trustees Limited, представляющая интересы менеджмента банка (5,25 %), Baring Vostok Capital Partners (2,88 %), Goldman Sachs (2,19 %) и Horizon Capital (1,44 %). Доля в 32,66 % акций находится в свободном обращении на Лондонской бирже (в форме GDR)[71]. Со времени IPO осенью 2013 Олег Тиньков приобрёл 3 млн депозитарных расписок с биржи, что составляет 1,64 % выпущенных банком акций[139]. Также банк выкупил и распределил 7 % акций компании среди 50 ключевых сотрудников[86].

Правами на торговую марку «Тинькофф» владеет Олег Тиньков[140].

Тинькофф Страхование

Банк впервые предложил страховые услуги в 2012 году в партнёрстве с «Ренессанс Страхование»[141]. Оценив потенциал направления, в 2013 году банк приобрёл принадлежащую «АльфаСтрахованию» и не ведущую деятельности страховую компанию «Москва»[142]. В декабре 2013 года она была переименована в «Тинькофф Онлайн Страхование», а в начале 2015 года переименована в «Тинькофф Страхование»[143].

С февраля 2014 компания предоставляет услуги прямого страхования. «Тинькофф Страхование» продает полисы и урегулирует убытки дистанционно, без использования офисов и привлечения агентов[144].

В феврале 2016 компания «Тинькофф Страхование» получила премию «Банк года» за победу в «Народном рейтинге страховых компаний» портала Банки.ру[145].

Критика

В 2008 году банк массово рассылал по почте предложения выпустить кредитную карту. Житель Воронежа Дмитрий Агарков внёс изменения в подготовленное банком соглашение, прописав безлимитный и беспроцентный кредит для себя и штрафные санкции для банка за изменение или расторжение договора. Тогда, не заметив подмены, банк визировал документ и столкнулся с обоснованным (в соответствии с подписанным сторонами документом) нежеланием клиента выплачивать проценты по кредиту. В 2010 году банк разорвал договор с Агарковым и инициировал судебное разбирательство, но суд встал на сторону ответчика. В 2013 году после нескольких лет судебных препирательств конфликт был урегулирован: стороны отказались от взаимных исковых требований, а банк выпустил для Агаркова дебетовую карту[146].

Односторонее снижение ставки

В июне 2015 года петербургское управление Федеральной антимонопольной службы возбудило в отношении банка дело о нарушении закона о защите конкуренции. Основанием стало изменение условий ранее заключённых договоров вклада «Смарт-вклад», по которым банк в одностороннем порядке снизил ставку по дополнительным взносам с 16 — 18 % до 13 % годовых по вкладам, открытым с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года[93]. Дело было передано в центральный аппарат ФАС, где 26 октября банк был признан «нарушившим антимонопольное законодательство при изменении ставок по вкладам в одностороннем порядке» и получил предписание вернуть недополученные средства всем клиентам. Первого июня 2016 года Арбитражный суд Москвы отклонил апелляцию банка, оставив в силе решение ФАС[147]. Банк рассматривает возможность оспорить решение арбитража[93]. Также в августе 2015 года Общество защиты прав потребителей направило в Хорошевский районный суд города Москвы иск о признании действий банка противоправными, но суд не усмотрел в действиях банка нарушения прав потребителей[148]. Представители банка в комментарии к иску отмечали, что возможность изменения условий пополнения вкладов в одностороннем порядке предусмотрена в договоре. Основаниями для снижения процентной ставки «Тинькофф Банк» назвал динамику рынка, условия вкладов в других крупных банках и рекомендации Банка России по уровню процентных ставок по вкладам физических лиц[149].

См. также

Примечания

Ссылки